270亿私募跑路,投资人围堵,银行回复:我们不兜底!

270亿私募跑路,投资人围堵,银行回复:我们不兜底!

当去刚兑成为行业铁令之后,如何选择安全靠谱的平台机构,成了所有投资人最为关心的事情。

理财平台频频暴雷、担保公司违约也不时见诸报端,小诺留意到,有些平台甚至在资金托管银行和保险公司理赔上做起了文章。比如宣称自己所有的资金都是存放在建设银行,绝对不会跑路。或者说自己的所有产品都买了保险,一旦出现投资亏损,保险公司会赔付投资人所有的资金。

显然,公众对于大银行和大保险的信任程度更高,但是这些宣称有托管公司和保险公司保障的理财平台,真的安全系数更高吗?

今天吵得沸沸扬扬的阜兴系失联私募基金投资者,向托管银行上海银行讨个说法的新闻,再次给所有投资者上了一堂生动的理财安全课。

作者 | 诺亚财富品牌市场中心缪欣欣

今日上午,大批个人投资者前往上海银行浦东分行门口,聚集维权。

据公开媒体报道,他们是购买了“阜兴系”私募基金产品,在部分产品到期未拿到本息后,一些投资人开始向公安机关报案,随后这些投资人一起向涉事产品的托管行之一上海银行讨要说法。

据一些投资者向媒体透露,未来几日他们还将前往部分相关托管行交涉。

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上海银行网点内仍正常办公,但门口聚集大量公安机关人员。

面对投资人的赔付诉求,中银协首席法律顾问卜祥瑞非常客观地指出,

银行对托管资产的托管,并非对私募基金管理人设立的合伙企业本金或收益的保证或承诺,银行不承担合伙企业投资风险。

小诺相信,绝望之下,投资人找到托管银行要求赔付,实属无奈之举,但是也想再一次提醒投资人,无论是最近暴雷不断的P2P,还是失联的私募基金,托管银行都没有义务为理财产品兜底。

银行托管不等于银行托底

理财平台频频暴雷、担保公司违约也不时见诸报端,小诺留意到,有些平台甚至在资金托管银行和保险公司理赔上做起了文章。 

比如有的理财平台宣称自己所有的资金都是存放在建设银行,绝对不会跑路。

再比如有的理财平台说道,我的所有产品都买了太平洋保险,一旦出现投资亏损,保险公司会赔付投资人所有的资金。

诸如此类…

显然,和全国几千家大大小小的理财平台相比,公众对于大银行和大保险的信任程度更高,也更放心,但是这些宣称有托管公司和保险公司保障的理财平台,真的安全系数更高吗?

开头这场沸沸扬扬的上海银行维权事件,再次给所有投资者上了一堂生动的理财安全课。

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关于托管银行在资管链条中的角色,从《证券投资基金法》第33条的内容,我们可以再次确认:

银行的资产托管业务是指,商业银行作为独立的第三方,为基金、保险、受托投资管理等资金开展的金融服务。银行依据托管合同约定,为托管资产提供安全保管、资金清算、资产估值等服务,并收取一定的服务费用。

从流程上来说,将资金托管给第三方,是避免大部分理财平台自建资金池,挪用占用客户资金的有效方式,但其本身并不为平台做背书,所以我们投资者不能简单地认为,有银行托管的平台就是一定安全的。

保险公司会为理财损失做全额赔付吗?

除借助托管银行进行产品宣导之外,小诺还留意到,很多理财平台会在官网上显示,自己的理财产品已经购买对应的保险,一旦投资出现损失,保险公司会保证客户资金的基本兑付。

事实是如何呢?

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据网贷之家的数据显示,目前网贷平台与保险公司合作的险种包括:

  • 个人账户资金安全险(因账户被他人盗用而产生的资金损失)
  • 人身意外险(因公司负责人死亡或者残疾而导致的损失)
  • 抵押物财产险(保障抵押房产因起火、地震而产生的损失)
  • 保证保险(因雇员不诚信而导致的损失)

等共计16个险种。

而真正保障投资人投资回报得到兑现的险种“履约保证险”则少之又少。

所谓履约保证险,简单说是当所投资的项目发生逾期或坏账时,由保险公司来赔付,保障投资人的本息。

一般来说,很少有保险公司会为网贷平台提供这样的合作险种(第三方数据统计显示,目前有履约险的网贷平台数量占比仅为1%左右),其原因主要在于目前网贷行业总体还比较混乱,保险公司对网贷业务不够熟悉,会面临定价难、理赔周期长等问题。

与此同时,保险公司入场并非全无条件。基于资金安全的考虑,保险公司往往会对保费提出更好的要求,而这一部分多出的保费,也会相应地从投资人的收益中扣除。

所以如果您看到非常诱人的收益率,同时又有履约险承保的理财产品,建议您一定要当心再当心了。

期待更多保障资金安全的制度出现

事实上,即便是很多长年投资的人,对于市场监管的条条框框、政府角色的不同定位、理财产品营销宣传的真实意义,都是不是特别清楚。

很多投资人并不是枉顾风险盲目追求高收益,而是在不知道潜在风险的情况下做出了投资决定。行业转型阵痛之下,被误伤的投资者并不在少数。我们希望,监管层在肃清各种行业乱象的同时,也能够不断加强对投资者的保护机制。

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就本次维权事件来看,事件似乎已经朝着积极的方向发展。据21世纪经济报道消息,监管部门已经多次开会讨论阜兴系私募基金的处置,有人提议重新定位托管银行的监管责任,要求托管银行代理私募基金的管理人责任,并穿透掌握私募基金的资金流向。

同时,随着阜兴集团出事,银行目前已谨慎对待私募基金托管业务。有消息称,已有股份制银行上海分行暂停开展契约型私募基金的托管业务,不再出具相关确认函。

关于托管机构在资产管理链条中的职责定位,各方讨论还在继续中,诺亚财富也会持续关注后续进展。

最后,小诺也希望投资者能够多多了解监管法规,积极掌握保卫财富的工具和武器。

就在近期,诺亚财富推出了资管新规的系列解读稿件《“去”系列》,相信通过这些监管政策的解读,您不仅可以掌握大资管政策的由来和逻辑,还可以进一步获得保护自己投资的盔甲和方法!

1、《当我们在谈论“去刚兑”时,我们在说什么?》

2、《史上最好懂的资管新规“去嵌套”解读,所有投资者都需要看一看》

如果大家对于多层嵌套和刚性兑付,或者其他资管新规政策还有什么问题,欢迎在下方留言,并期待我们后续推出的“去监管套利”、“去非标债权”、“去通道业务”等“去系列”专题解读。

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