在我国，很长的一个时期内，财富管理处于“银行时代”，即“存款”是人们对财富管理的全部认知。随着资本市场的发展，特别是股票市场的出现，“炒股”成了不少人的财富管理的新选择。
但纵观全球，保险一直是居民财富的重要组成，特别是在发达国家的社会财富中，“保险”的占比相对较高，而我国的这一比例长期处于低水平状态。随着社会的发展与进步，特别是中产阶层的崛起以及全社会财富管理认知与能力的提升，作为更高级的财富管理形态，保险正越来越受到国人重视，我国的居民财富管理将进入“保险时代”。
另一方面，在2017年年底召开的中央经济工作会议上，防控金融风险成为重要议题。以供给侧结构性改革为主线，不断提高保险供给体系的质量和效率，是否满足人民日益增长的美好生活需要成为衡量保险工作做得“好不好”的标准。鼓励金融保险科技创新，进一步扩大保险市场对外开放，持续优化保险市场结构、产品结构，以增强人民群众安全感、获得感，是未来发展核心要点。
国外市场“保险”的占比相对较高，而我国的这一比例长期处于低水平状态。究其原因，固然有全社会对财富管理认知、理念和能力的局限，但保险业对自身财富管理的特殊性和优势认识不足也是一个不争的事实，更值得关注的是在社会普遍追求短期高收益的大背景下，保险业更多的是“随波逐流”，为了追求短期利益，自觉不自觉地参与到简单的“回报率”角逐之中，却与保险本来的财富管理功能渐行渐远。
这样的现状正在改变。结合多年的全球配置经验以及对财富管理市场的洞察，宜信财富发现，随着公众保险意识的快速崛起，越来越多的中产及高净值人群已将保险作为风险管理与资产保全的重要工具。2017年，随着多项监管政策的相继出台，监管部门落实了“保险姓保”的监管原则，至此，整个行业进入了严监管期。监管的加强，大大规范了市场行为，有效推动了保险行业的健康发展。
此外，保险业对大数据、云计算、人工智能等科技的深度应用，将有效提升产品的创新能力和服务流程的便捷程度，让产品更加贴近客户需求，随时随地为客户提供丰富、优质的产品选择。在投资功能之外，保险对于高净值人士财富传承的价值体现也将进一步显现，居民财富管理将进入“保险时代”。
财富精准传承：保险 家族信托
通过终身寿险 家族信托的组合模式，将保险的杠杆性、确定性与信托的灵活性、独立性完美结合，帮助高净值客户实现财富的精准传承。保险金进入信托计划后，进行独立、专业的资产管理，并按传承人意愿进行定额、定时、定向的精准分配。避免资产外流，实现对传承资产的管控。
婚姻资产保全：保险 法律工具
传承并非简单的给予，而是要帮子女实现资产的保全，尤其是当子女出现婚姻危机时，也要确保财富始终属于子女。通过保险工具与赠与协议、遗嘱等法律工具的结合，能够很好地实现婚姻资产保全。父母为自己投保，子女仅享受保单的利益，保单的财产权及掌控权仍归父母所有。如此安排，就算将来子女离婚，保单也不会被分割。日后，可通过配合赠与协议变更投保人或设立遗嘱的方式，明确保单财产归子女所有，与配偶无关，实现资产的保全。
尊享品质生活：保险 高端养老/医疗资源
年金保险作为提供养老保障的首选，可以实现与五星级养老社区相结合。购买一定金额的年金保险即可获得高端养老社区的入住资格，享受全面、专业的养老服务，拥有高品质的养老生活。而作为提供健康保障的医疗险，可以匹配全球顶尖的医疗资源。在解决高额医疗费用的同时，还可提供专业的海外医疗机构遴选、医学翻译、陪同治疗等服务。
保险需实现“再认识”和“再定位”
作为一种财富管理的更高级形态，事实上保险也需要具有长期思维。
从某种意义上讲，财富管理的本质就是“跨周期”管理。从狭义的财富管理看，这种“周期”主要体现为经济周期，而管理的核心诉求是“穿越周期”。但如果从广义的个人财富管理，特别是从“支出”的视角看，“生命周期”是财富管理的“立足之地”。经济周期往往难以控制，生命周期则相对确定，管理起来难度相对较小，效果相对确定。
也有专家认为，保险的财富管理应当建立“双周期管理”的理念，即以“生命周期”管理为基础，以“经济周期”管理为依托，不仅力求穿越经济周期，更要确保平滑和安定生命周期，为美满人生营造条件。这不仅是保险的“独特”，更是保险的“初心”。在中国，保险需要回归初心，实现自我的“再认识”和“再定位”。
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