事件一：
先来说说曾经被称为传奇的e租宝，从2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的时间，将累计交易发生额做到高达700多亿元，实际非法集资500多亿元，涉及90余万人。正因为这种不太正常的交易量下，e租宝引起了公安机关和监管部门的注意。
这个当年花了重金在广告上，一夜之间出现各大主流媒体张扬的e租宝，凭借编造虚假融资租赁项目，以转让融资租赁项目债权支付高息为诱饵吸收资金，打着年收益平均14.6%的惊人数字，成功忽悠了大量的投资者，结果大部分投资者血本无归！
事件二：
e租宝出事之后，大大集团旗下项目CTC的资金兑付方面遇到困难，陷入了300亿元兑付危机，开始逼迫内部全体员工购买公司产品来度过危。据不完全统计，大大集团非法集资比e租宝还要搞出一个量级，也就大概是要接近千亿！据了解，大大集团于2013年成立，是有7年历史的企业上海申彤投资集团的子公司。其主要通过招聘扩大客户群体，以高薪吸引求职者然后要求在职员工必须购买大大宝5万元一年或10万元半年。
事件三：
号称是全球最大的稀有金属交易所泛亚也出现庞氏骗局，涉及22万人，430亿资金追讨无门。而兑付危机的起因就是有色金属大跌，而泛亚的大炒，把炒有色抄家套住了，没资金兑付了。
据了解，泛亚主要是用新客户的钱支付给老客户，等到自己把市场中的有色金属收得差不多的时候，就可以形成垄断。而相对于现货市场，泛亚的各种产品交易价格，均享有很高的溢价，投资者主要是看中高利息。
事件四：
众筹拍电影的快鹿变成了“跑鹿”，因《叶问3》票房造假事件而备受瞩目的快鹿，被爆出应兑付的资金总额在100亿元左右，涉及投资者超过20万人。而快鹿则是利用电影项目做投机的工具，并将募集来的资金进行资本运作套利。
事件五：
中晋空手套白狼做了一个非常典型的庞氏骗局，中晋在2012年成立，主要用10%到25%不等的高收益来吸引投资者，用后来投资者的资金去支付之前投资者的本息，共涉及2.5万人，非法集资扔进去400亿，期间还通过买虚卖虚贸易空转以粉饰业绩。
e租宝被定性为非法集资，泛亚做贵金属交易所，快鹿做众筹拍电影，中晋做股权基金，他们的共性大致可概括为三点，一是，都涉嫌非法吸收公众存款/非法集资诈骗犯罪；二是，他们都不是真正的P2P公司；三是，他们都被媒体、自媒体报道为P2P，以至公众谈P色变。
地标金融总裁刘侠风认为，金融的本质是风险控制，一个靠谱、值得投资的P2P平台，不是由是否有银行、国资或上市公司背景决定，也不是由是否有银行存管等决定，而是由P2P公司是否掌握优质的资产，是否有较高的风控标准决定。选择P2P投资的时候，一定要关注该平台是否在垂直领域有竞争力，它的资产质量能否达到较高的风控标准，这是最重要的。
辨别P2P的四招四式
P2P作为互联网金融的重要一员，甚至一度因为迅猛发展作为互联网金融的代名词，被寄予了厚望。只是，就像任何的新兴领域，参与、跟风的人多了，难免良莠不齐，鱼龙混杂，更有些“有心人”从参与之初就企图鱼浑水摸鱼，从而也为繁华过后的乱象埋下了伏笔。
那么，正本溯源，到底什么样的平台才是真正的P2P平台？在P2P平台中，又如何辨别优劣，从而避免投资雷区，抓住投资机遇。人人贷董事长杨一夫对券商中国记者表示，具体可以从以下八个方面对网贷平台进行筛选：
第一招：看平台的借贷行为是否发生在个体与个体之间。
真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体可以是个人，也可以是机构、组织，但双方一定是一对一的、明确的映射关系。如果个体投资者的资金经由平台投向不真实、不明确的借款人或机构，那么可以判断这种平台是伪P2P平台。
第二招：查平台上的借贷行为是否是投融双方之间发生。
一个真正的P2P平台只是提供借贷信息、撮合交易的信息中介，投资人的钱会直接投入借贷项目，与借款方做一对一的资金对接。也就是说，平台本身并不介入任何交易，不会触碰资金。而伪P2P平台通常在借款人尚未到位的情况下，就先归集投资者的资金，这种情况下，平台卷款而逃、溜之大吉的概率是很高的。一句话，有没有真正的借款人，借贷的过程是不是直接的，这两点很关键。
第三招：品平台上的投融双方是否进行的是真正意义上的借贷行为。
真正的P2P平台提供为投融双方实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，前提是真的是借贷行为。如果投资人的资金并没有对接真正的借款人，而是被平台拿来做所谓的投资、理财、资产管理等，那么这种平台从事的就不是真正的P2P业务，而是一种受托理财行为。
第四招：要看投融双方的借贷交易是否通过互联网完成。
真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，互联网特性很重要。虽然线下的、实体门店的非银行理财机构为数众多，但从P2P这一词汇的本质来看，必须通过互联网才能实现点对点的借贷关系匹配，因此这些机构所做的业务并不是真正的P2P，更何况还有部分线下理财机构打着P2P的幌子行骗，这种平台还是需要投资者擦亮眼睛仔细辨认。
四式筛选优质平台
上述内容是为了分清真伪，接下来就得辨别优劣。相比判断真伪P2P平台的硬指标，优质P2P平台展现的是四个方面的软实力，并以此赢得投资者的长久信任和平台的可持续发展。
第一式是银行资金存管
从根除平台道德风险、彻底隔绝平台与投资者资金的关系来看，资金存管是有效的方式。目前，网贷行业内正在探索的资金存管模式有多种，银行资金存管无疑是监管最为严格、投资者资金保护力度最高的一种，这也是监管方下大力气推动P2P行业完成银行资金存管的原因。
实际上，如果一家P2P平台没有能力与银行进行账户系统的对接，或未能达到银行的合作要求完成银行资金存管，则引发平台道德风险的概率会更高。这一点可成为投资者选择优质平台的首要参照。
第二式是完善的风控体系
P2P平台虽被定位为信息中介机构，但其“信息中介”这一身份的特殊性也决定了应当对平台的风险控制能力提出严格要求。事实上，完善的风控体系必不可少，也是优质平台在P2P行业脱颖而出的关键。优质的P2P平台具备完善的风控技术和方法论，能建立起覆盖整个借贷周期的风控体系。
第三式是核心团队的资质
互联网金融的核心还是金融，网络借贷的核心仍然是信贷。因此，P2P平台绝不是做个网站，推个APP就可以开张的。只有配备了金融经验丰富，并富有自律精神的专业团队，安全、健康的平台运行才有可能实现，用户权益才能得到保障。长远来看，参照银行等传统机构的从业资质管理，对P2P平台的核心团队资质提出高要求，将会是未来投资者选择优质P2P平台的又一关键。
第四式是行业及社会的广泛认可
互联网时代，是个全民监督的时代。尤其是互联网金融这样既具备话题性，又与人民生活息息相关的领域，更是会得到全社会的关注。从这个意义上说，来自一些权威公信力机构，比如政府相关部门、媒体、第三方机构的支持，会是优质P2P平台证明自身价值的又一项软实力。
事实上，P2P是一个严肃而专业的领域。中国的P2P行业发展至今，虽未完全成熟，但也在发展中稳步前进。我们有理由相信，随着监管的加强，经过一个去伪存真、优胜劣汰的过程，中国P2P行业将逐步走向良性运转，成为互联网金融领域的名片式版块。
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