智能还款APP是真智能还是套路?真相原来是...

智能还款APP是真智能还是套路?真相原来是...

相信卡友们都知道信用卡代还APP,那你们听说过最近很火的智还APP吗?不仅可以帮你智能还款,用500块就能还完10000元账单,还能让你快速提额,甚至还能赚钱“发家致富”月入过万!

天底下有这么好的事?今天卡姐就给大家要揭开“智还APP”的真面目!

真相一:智还APP实质上是TX

之前卡姐也测评过4款常规代还APP都是平台代偿的方式,信用卡代偿平台垫付用户信用卡欠款,成为用户新的债权人 ,用户之后分期向平台偿还贷款。

智还APP实质则属于在免息期内循环TX、还款,将本月的账单挪到下个月。每次扣款时间和还款时间相差半小时左右,还款计划自动执行。

平台方会从其中收取账单金额的0.59%—1%的手续费。

以某智还APP为例,一张1万元额度的信用卡,有9500元的账单还不上,就用卡里剩余的可用额度500元,通过智还先刷出来,然后再将这500元还回去,这样重复操作19次,就把9500元的账单全部自动还清,账单就推到了下个月。

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卡姐分析:一般我们还信用卡都是分几次还清,不会达到十几二十次之多,而且每次还款金额和时间都不会如此有规律性。所以使用智还APP很容易被银行风控。银行非常重视个人征信问题,如果因为此类原因上了银行“黑名单”,以后在银行间贷款会举步维艰。

真相二:智还APP提额可能昙花一现

智还APP会选择不同的刷卡商户,来应对不同银行信用卡消费喜好。

比如招商银行喜欢大额消费的客户,那么这些平台就会有意给招行对接汽车、珠宝、数码产品等商户,有的银行喜欢小额消费用户,平台就会去对接餐饮、零食、电影等商户。

这样根据不同风控体系的偏好刷卡,提额的速度会非常快,3到6个月就会提额1到2倍。

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卡姐分析:提得快降得也快。银行一旦察觉你的消费都是通过第三方平台帮忙还钱,会觉得你没有还款能力,降额封卡就是分分钟的事。而且你的信用卡里刷出来一次,就能刷出来很多次。如果有一天你的额度养高了,突然刷出一大笔来不还,这时你该怎么办?到时候银行只会找你还钱。

套路三:赚钱不成反被套路

现在市面上代还机构有140多家,为了争夺代还市场,吸引卡奴们使用,有些智还APP还推出可以让用户赚钱的会员机制。平台宣称:“免费会员一个月几千上万轻轻松松。VIP一个月赚10w也不是问题。”

卡奴们不光自己使用,还不遗余力地推荐给别人用。你发展的卡奴越多,卡奴越还不上钱,你就越赚钱,而你就是那个卡奴头子。

举例说明:

A在某智还APP账户上,生成一个自己的二维码,卡奴B扫描A的专属扫码注册使用之后,A便可以获得一笔持续的收益,B每还款一万元,A都可以获得16元左右的收益。

B再推荐下一个人C扫描B的二维码注册,C还款B同样可以获得收益,A不能获得C还款后的收益,但是可以计入推荐人数,人数越多VIP会员等级越高,还款手续费利率越低。

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卡姐分析:卡姐在网上搜某智还的相关信息,99.99%都是闭眼吹,没有一个负面信息,很是诡异。先不说赚钱与否,如果在这过程中信用卡被盗刷那就得不偿失了。

在使用此类APP前,你会上传身份证号、银行卡号,还需上传本人手持身份证照片及填写信用卡CVN2码、信用卡有效期等隐私信息。一旦被有心人以短信、网络链接等形式骗取了密码盗刷,就算买了盗刷险,也很难获得理赔。

有卡奴表示:我也知道这个是饮鸩止渴,但总归是变成了死缓。我现在只能边往后推账单边上岸。

现在智能还款app突然火起来,是有原因的。2018年的三季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了880.98亿元。什么概念?这个数据,在2010年,是76.86亿元。

如果你或者你身边的人,实在没有别的更好的选择,非要用此类APP,以卡还卡,卡姐建议:大家尽量绑定可用额度少的卡,偶尔用几次缓解资金紧张,然后抓紧还清上岸,避免将自己陷入无限还贷的深渊中。

关于智能还款APP,你怎么看呢?欢迎在评论区积极交流,觉得卡姐的文章有用的话记得多多转发支持~

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