新年伊始,不知道你的2018年投资计划准备的怎么样了?是继续按部就班的以储蓄为主,还是打算在投资市场上赚上一笔;又或者是去年在投资市场遭遇挫折,打算养精蓄锐一年。新的一年来临,早早的计划好2018年的投资赚钱大计应该是时下每个人、每个家庭的首要任务。
而中金摩根在新的一年也推出了更多的优惠。例如全新产品信托养老基金推广期延长至2018年3月31日,并且在推广期间购买产品,还额外赠送8折等额的中金摩根商城购物券。如此高收益、高赠送的理财产品,各位不趁着推广期入手一份吗?
梳理去年家庭资产情况
新年是一个新的起点,但这个起点是建立在之前的财务基础上的。上一年的财务情况是新一年理财计划的基础和借鉴,只有及时总结上一年的财务情况,了解自己财务上的问题和可以继续保持的优势,才更利于进行新年理财规划。
因此,我们要通过分析财务,清楚自己到底有多少资源可以在2018年动用。这些资源主要分为以下两类:
第一类:已经挣到的钱,即现在的资产。这里所说的资产,是要减去负债的,也就是最后的净资产。
第二类:未来持续能赚到的钱,即家庭/个人的收入。为了统计更精确,建议减掉每月或额外的支出,即最终的数字是每年的实际盈余。
重新评估风险承受能力
其实风险承受能力无非三种:保守型、平衡型和激进型。但是判断个人/家庭究竟是哪种类型,并不能单看一种因素,也不是一劳永逸的。
简单说,测评风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。
设置合理的理财目标
如果过去一年我们已经实现了某个目标的话,那么新年的开始,我们需要根据自己的实际财务情况,重新制定一个合理可行的目标。切记,这个目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000,两年内攒够50万”的迷之目标。可以是“月薪8000元,今年攒够5万元”或者“15年后,要给孩子攒够出国留学的100万元”。
预留家庭保障金
保险的配置,应该提前于投资赚钱。意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。
优化或重新制定投资组合
投资产品分为高风险投资产品、低风险投资产品和中庸投资产品。家庭/个人要根据自己的资金状况、投资性格、风险承受能力等调整之前制定的投资组合,或者是新年有新的目标,可以根据实际情况重新制定投资组合分配比例。
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