如果人不吃饭，只喝水，大约可以活7—10天；如果人不吃饭，也不喝水，大约只能活3天；如果人不呼吸，那么就只能活5—10分钟。
对企业来说，不盈利就像是不吃饭和不喝水，在一定的时期内，并不会影响生死。如果企业账上没有钱，那就像是不呼吸，可能很快就会挂掉。现金是企业的空气，也是企业的血液，只有流动起来，形成现金流，才能产生利益，推动企业滚动前进。
对企业来说，现金流比利润、规模、产品线更重要，稳定的现金流能给企业筑起安全的城墙。例如，京东连续亏损10多年，市值依然高达数千亿元人民币；滴滴6年亏损近400亿，估值却高达5000亿元；为什么他们会这么受资本推崇，因为拥有强大的现金流。
现金流，是企业盈利能力和天花板高度的参照物。现金流不足的企业，往往会债务累积，信誉受损，甚至遭受利滚利压榨，导致经营困难，倒闭破产。纵观中小企业崩盘史，大部分都是因为融不到钱，或者无法承担巨额债务利息，导致资金周转困难，深陷现金流困境。资金困境，堪称悬挂在中小企业头顶的达摩克利斯之剑。
缺钱，现金流弱，规模小，信誉度低，是中小企业普遍存在的问题。这些问题，也就导致中小企业越缺钱，越借不到钱；能借到的钱，也多以高息流动负债为主。
什么是流动负债？就是短期内将到期的债务。这部分债务，时间短，利息高，只能帮助企业短期周转。如果无法按期偿还，就需要支付高昂的滞纳金。
规模越小的企业，往往流动负债的比例越高，需短期内偿还的债务越多；同时，规模越小的企业，流动资产中现金的比例越小，短期内拿出现金还债的能力越弱。这也就导致，中小企业一旦开始背负流动负债，就很容易陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。
若其中某个时期未能成功借贷续血，债务催压之下，资金链断裂，就会发生企业破产的大悲剧。像万达集团这样航空母舰级别的企业，面对银行不续贷时，都不得不通过贱卖优质资产的方式，断臂求生；更遑论中小企业呢。
面对资金困境，引发的种种悲剧，我建议大家可以从“增加现金流、减少流动负债和改善商业模式”三个方面来解决。
元末朱元璋起义时，谋士朱升向朱元璋献策“高筑墙、广积粮、缓称王”，为朱元璋的胜利，奠定了战略基础。为什么要广积粮?因为粮食，是生存必需品，是一切的基础。增加现金流，就是增加企业的粮食，让你“库里有粮，心里不慌”。
增加现金流，我们同样可以从三个方面入手。
第一个方面是：少库存，换现金。由于前些年国家经济飞速发展和央行放水刺激，许多企业误判形式，库存堆积如山，从而形成“有资产无现金”的局面。事实上，中小企业正常周转库存比例能达到70%，就需要烧高香了；大部分企业产品常常是卖一半处理一半。所以企业在生产时，要“量销而产”。如果现在已有库存积压，千万不要为了保持账面资产和利润，故意不处理。产品放在库房里，是生不了金佛的；赶紧处理换成现金，投入生产才是王道。
第二个方面是：缩短应收账期。应收账期越长，意味着客户付款时间可以拖的越久，企业被占用资金也就越多。这相当于企业在给客户提供无息商业贷款。企业通过缩短应收账期，可以快速的回笼资金。回笼的资金，可以帮助企业缓解一定程度的资金困境，也可以促进企业再生产，获得更多的创收。在90年代，格力空调就通过“代理商必须先付款再发货”的模式，保证自己拥有充足的现金流，从而在激烈的市场竞争中屡战屡胜。
第三个方面：增加预收，降低预付。这条方法的本质，就是少预付或不预付给供应商，尽可能在前期一步到位把客户的钱全收了。现金在手，自然市场我有。例如：理发店让客户办卡，一次性收取客户一年的钱。英语培训机构，先收几年的学费再授课。各大视频网站，推出付费会员机制，分阶段收取月费、季度费、年费等等。这样有两方面的好处，一是增加用户粘性，二是形成资金池。
其实，中小企业融资难、融资贵，很大的原因是“信息不对称”。国家对中小企业一直关爱有加，每年都会出台相关扶持补贴政策。以2019年为例，新年伊始，央行就宣布“定向降准”，释放资金约1.5万亿，净释放长期资金约8000亿元，用于进一步支持民营企业和中小企业发展，降低融资成本。基于此，中小企业就可以根据行业情况，通过申请政策扶持和政府补贴的方式，获取“长期、低息”的国家贷款，减少流动负债。很多新三板和A股的上市企业，年年亏损，却因为有国家补贴，不仅财务报表转负为正，还能让企业股东获得盈利分红。
同时，我们还可以通过“股权融资”，而不是“债权融资”的方式来融资，进而降低流动负债。股权融资，有一个非常大的好处，就是可以把资本捆绑在企业的战车上。当企业后期缺钱时，不用企业着急，资本就会着急续投或者引入新的投资方。投资方不想让前期投资打水漂，就不得不帮你续命走更远。
企业融资要做的，不是跪舔资本，被资本牵着鼻子走；而是绑架资本，成为资本的甲方。企业能否掌握话语权，取决于企业的商业模式，是不是足够先进与超前。一个落后的商业模式，就像街边摆象棋残局，资本要么视你为骗子，要么视你为傻子，躲你都来不及呢，又怎么会投资你呢。所以，我们第三种解决企业资金困境的方式就是“改善商业模式”。
改善商业模式，并不是要企业开辟一条完全崭新的路；而是根据有限的资源，先把主要产品和业务，做深、做透。然后再针对整个行业行之有效的商业模式，做出符合企业情况和社会发展趋势的微调整。微调整，就是在不伤筋动骨的情况下，坐上社会发展列车，吃尽时代红利。我们以制造业为例，现在工厂已开始步入自动化和智能化，那么中小企业工厂需要自己开发研制智能机器吗？当然不需要。我们只需等大企业实验、测试完成，正式普及下厂使用时，采购或租赁就好。学会站在巨人的肩膀上，会让你走的更远、活的更久。
中小企业千万不要冒险搞纯创新和纯原创，这种高风险的事情，应该交给巨头和大企业。中小企业，要学会摒弃心高气傲和自命不凡，踏实跟风和跟随行业龙头。他们吃肉，你来喝汤。须知，中小企业，生存是第一要务。能活下来，才需要考虑发展与壮大。
来源：黑伽罗
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