临近过年,好多理财产品都掀起了加息风潮,最先让我们感受到福利狂风的当属支付宝。有不少朋友都想趁着年底多赚一点,多点过年的“红包钱”。但是如何判断理财产品的收益高低呢?
最简单直观的方法就是,通过七日年化收益率算收益。
中金摩根的信托养老基金年化利率可达10%-15%,远远超过银行的年化利率,并碾压其他大多数基金的收益,可以说是理财首选。
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七日年化收益率是啥?
七日年化收益率,是货币基金最近7日的平均收益水平,进行年化以后得出的数据。
说人话……通俗来说,它可以大致理解为“年收益率”(即年化利率)。
首先来说一下年化利率。年化利率,也就是你存满一年的利率,如果你只存了半年,那么只能拿到一半的利息。比如说,央行一年期的年化存款利率是1.5%,你有10000元本金,如果存一年的话,那么利息=10000×1.5%=150元。如果存半年的话,那么利息=10000×(1.5%÷2)=75元。
而"七日年化收益率"并不是将年利率换算成7天的利率!一般刚接触这个名词的人都会被"七日"两字弄糊涂,其实我们在计算预期收益的时候,完全可以忽视"七日"两字。虽说是"七日年化收益率",其实指的还是一年的收益率。它取的只是最近七日数据"年化"的平均结果。
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每天的收益怎么算?
拿余额宝举个例子,目前余额宝的七日年化收益率是4.3680%,10000元本金存一天的收益是如何计算呢?
我们先计算一年的收益:10000×4.3680%=436.8;
一年的收益除以365天:436.8÷365≈1.19。所以七日年化收益率4.3680%的情况下万份收益就是1.19元(下图所示的万份收益是在月平均收益率的基础上得来的,两者略有偏差)。所以,在理财产品中有个“(日)万分收益”就是这样来的。
因为货币基金的每份单位净值固定为1元,所以万份收益简单来说就是投资1万元当日能赚多少收益。
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理财产品,年化收益率多少才算安全?
我们投资理财,最核心的目标一定是希望自己每年实现一定的收益,能赶得上通货膨胀。根据央行最新数据显示,我国2017年年初至年末的通货膨胀率大概为7.5%,并保持在6-8%的水平。当然这里所说的跑赢通胀7.5%,是建立在你投资期限设定在1年之上。要是投资半年,通胀率没有7.5%这么高~
先列举一些主流理财方式的收益情况,给大家做个参考:
①银行定存,年化收益率1.1%—3%;
②储蓄国债,年化收益率3%—4.3%;
③货基,年化收益率3.5%—5%;
④银行理财,年化收益率3%—5%;
⑤互联网理财,年化收益率6%—14%;
⑥股票、债基、股基、基金定投等,年化收益率是浮动的。
我们中的大多数,都是保守型和谨慎型投资者。对此,建议大家可以配置低风险投资品,举个例子,拿1万来说:
①货币基金,占投资本金的比5%,为500元,收益率4%;
②银行理财或国债,占比10%,为1000元,收益率4.5%;
③互联网理财,占比55%,为5500元,收益率9.5%;
④基金定投,占比30%,为3000元,收益率10%。
综上,综合收益率为
5%×4%+10%×4.5%+ 55%×9.5%+ 30%×10%=8.875%,能赚到887.5元。这样配置,收益率能达到8%—10%,就算是不错的了,既能跑赢通胀,还能赚到钱。要是超过10%,那就是非常好了。
注意:一般而言,年化收益不超过银行定期存款利息的4倍属于正常,超过15%的话,就需要提高警惕了。
刚刚给大家举的例子,理论上确实可以实现。我们学投资、做理财,赚钱的关键就是,不会把所有鸡蛋放在同一个篮子里。因为单一资产的风险太大,比如股票,“辛辛苦苦大半年,一天回到解放前”的例子多了去了。
总之,不要贪一时的高收益,安全第一、收益第二,细水长流才是理财赚钱的意义所在。
中金摩根的信托养老基金就是这么一款“细水长流”的产品。作为一个中高端的理财产品,它拥有着比其他理财产品更低的投资门槛——10W人民币即可投资购买我们的信托养老基金。时长期限为25年,当然您也可以提前提现,不过满了25年后的提现金额将会是您意想不到的数字。
学会安全、理性的投资,赚取更多属于您的财富,中金摩根永远是帮助您合理配置资产的好管家。
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