说起养老保险，很多人只看字面意思，认为保险就一定靠谱，毕竟养老保险是归属于国家。但你们有没有想过一个问题，保险在某些方面并不保险，因为它的政策很不全面，最严重的一点就是养老基金支付压力的问题。
如果政策不合适，那就要改，可是该怎么改呢？在12月10日，养老金融50人论坛主编的《中国养老金融发展报告（2016）》发行，该书介绍到，中国基本养老保险的基础养老金部分的计发与统筹区域上年度社会平均工资挂钩，是有问题的。一部分企业，特别是民营企业大部分以最低基数缴费，缴费工资普遍低于当地社平工资，而到了退休阶段养老金领取时与社平工资挂钩，大大增加了基本养老保险基金支付压力。
书中建议将基础养老金计发中，以社会平均工资为基数的做法，改为以个人历史缴费工资为基数。在当下，基本养老保险基金支付压力是客观存在的，而且有不断加大的趋势。根据财政部“关于2015年全国社会保险基金决算的说明”，2015年企业职工基本养老保险基金收入26554亿元，其中基本养老保险费收入21096亿元、财政补贴收入3893亿元；支出23092亿元。如果撇除财政补贴收入，基本养老保险基金2015年当期有大约2000亿元的收支缺口。
中国目前实行大统筹、小账户的社保模式，退休者每月领取的养老金分为两块：基础养老金+个人账户养老金。其中，基础养老金=个人发放基数×缴费年限×1%。也就是每多缴费一年，养老金就多一个百分点，连续缴40年，就是40%。个人发放基数的算法是：统筹区域上年度社平工资（1+本人平均缴费指数）/2。社保个人缴费基数是上一年个人月薪，同时下限与上限分别为上一年社平工资的60%与300%。如果一个人在工作期间都按照社平工资60%的最低标准缴纳，那本人平均缴费指数就是0.6，个人发放基数就是上年度社平工资的八成。如果一个人在工作期间都按照社平工资300%的最高标准缴纳，那本人平均缴费指数就是3，个人发放基数就是上年度社平工资的两倍。
这种安排，是为了保障退休者的生活水准，但代价是向上一代倾斜的代际财富转移。退休者与老年人领取的养老金，相当一部分来自工作者与年轻人当期缴纳的社保费。如果说家庭养老是父母由自己的子女养，现收现支的社会化养老就是所有的父母由所有的子女养。
最大的问题就在这里，一个家庭，一个种群，甚至一个文明，为了稳定绵延下去，生存资源向下一代转移是一个基本前提，就像水往低处流那样自然。反过来，如果生存资源稳定持续地向上一代转移，种群与文明的绵延都成问题，牺牲下一代的权益意味着牺牲种群与文明的未来。所以，虽然基础养老金的计发只是人为设计出来的一条简单公式，是四则运算、初等数学，但怎么设计干系可大了。养老保险关乎着老年人的财富和他们的生活保障，对待这件事的问题上一定要相当重视，也希望国家能够为养老保险不断完善政策。
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